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10 Passos Únicos Para Gerenciar Seu Dinheiro

Gestão de dinheiro ruim. Parece desagradável e você provavelmente não quer nada com isso.

 

No entanto, boa parte dos brasileiros não gerencia seu dinheiro adequadamente. Algumas fontes relatam que pessoas que moram no Brasil são muito ruins quando se trata de suas finanças, em comparação com outros países desenvolvidos.

 

Ainda assim, há esperança para você se você se encontrar nesse grupo.

 

Existem algumas estratégias experimentadas e testadas que você pode aprender a gerenciar seu dinheiro da maneira certa.

 

Vamos dar uma olhada.

 

Ter um bom plano de gerenciamento de dinheiro pode ser a luz no fim do túnel para pessoas que tentam colocar sua vida financeira em ordem.

 

Se você é como eu e tem várias contas bancárias, cartões de crédito, um IRA, e assim por diante, muitas vezes ficar agarrado e compreender totalmente o seu estado de finanças pessoais pode parecer difícil…

 

Mas se você não tomar as medidas adequadas para se organizar e realmente aprender maneiras de gerenciar melhor suas finanças, sentirá que está nadando contra a corrente.

 

Administrar seu dinheiro – como qualquer coisa – leva tempo para entender e melhorar. E para dominar, também é preciso compromisso e uma sólida compreensão de sua situação financeira. Estes são os primeiros passos na gestão eficaz do dinheiro.

 

Todos e qualquer um que já assumiu o controle de suas finanças passaram por isso; e colocar sua vida financeira em ordem, mais cedo ou mais tarde, é de extrema importância.

Clique aqui para mais informações

1. Crie um orçamento

 

Primeiro: crie um orçamento se ainda não o fez. Isso é necessário? Os limpadores de para-brisa são necessários na chuva? Confie em mim, você precisa de um.

 

Criar e aderir a um orçamento pode parecer um pouco difícil de alcançar no começo, mas vale a pena no final. Orçamento nos ajuda a ver com clareza e transparência total a nossa situação financeira. E isso é o mais importante para uma melhor gestão do seu dinheiro.

 

É o primeiro passo para nos ajudar a pagar as dívidas e começar a poupar para despesas futuras, como uma hipoteca, um carro e sua aposentadoria. É o que trará equilíbrio à sua vida financeira e lhe dará paz de espírito.

 

Para começar, você precisará entender suas despesas e sua renda para gerenciar melhor seu dinheiro. Isso é abordado nas duas etapas a seguir…

saiba como criar um orçamento

2. Entenda suas despesas

 

Peça a alguém que diga o quanto eles gastam um mês em tudo e eles podem não ser capazes de fazê-lo. Isso não é raro.

 

Muitas pessoas realmente não sabem o valor total das despesas que geram em determinado mês. Este é um problema, mas há uma solução fácil para isso. Aqui está: por um mês, acompanhe todas as suas despesas. Pegue todos os seus recibos (mantimentos, contas de restaurante, utilitários, etc.) e examine seus extratos bancários e some todas as suas despesas. Lembre-se de controlar as despesas pagas em dinheiro, bem como cartões de crédito.

 

A ideia é ter todas as suas despesas (variáveis e fixas) contabilizadas para obter um valor total. Isso permitirá que você veja toda a imagem e saiba como gerenciar suas despesas daqui para frente. Você também irá desejar comparar seu desempenho histórico ao longo do tempo.

 

3. Entenda sua renda

 

Peça a alguém que diga o quanto eles ganham um mês e, embora eles provavelmente não digam a você, eles sabem internamente. Esta é a diferença entre receitas e despesas, a maioria das pessoas conhece sua renda mensal completa, mas tem menos conhecimento de suas despesas mensais completas.

 

No entanto, o objetivo é descobrir suas despesas totais e subtrair isso da receita total do mês em questão.

 

Depois de entender suas despesas e receitas e ter uma compreensão firme do dinheiro que entra e sai da sua vida, é hora de tomar algumas medidas adicionais para melhor administrar seu dinheiro.

 

4. Consolidar sua dívida

 

Dívida, a temida palavra. Ninguém gosta de dívidas. Ninguém. E a maioria das pessoas que precisam de ajuda para administrar o dinheiro realmente precisa de ajuda para sair da dívida.

 

A primeira coisa a fazer é controlá-la e trabalhar para se livrar dela. Se você tiver dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outras dívidas; procure consolidá-los e tentar obter a menor taxa de juros possível.

 

Se você tiver apenas uma única dívida de cartão de crédito e estiver com um orçamento apertado, tente pagar pelo menos o valor mínimo assim que receber a fatura do cartão de crédito. Então, se suas finanças permitirem, e você encontrar mais algum dinheiro, tente fazer o mesmo pagamento algumas semanas depois.

 

Tente manter esse ciclo de pagamento até que sua dívida seja totalmente liquidada.

 

5. Cortar ou remover despesas desnecessárias

 

Grande fã do Starbucks? Se você está comprando um Venti Caffe Latte todos os dias (tão deliciosos quanto eles são) que está em torno de US $ 4 de sua carteira. Multiplique isso e você pode estar gastando cerca de US $ 1.400 por ano apenas com isso. Talvez, apenas talvez, considere fazer sua própria mistura em casa para beliscar os centavos?

 

Lembre-se, a idéia é aprender a administrar melhor suas finanças levando tudo e cada centavo em conta.

 

Por isso, faça algumas despesas de limpeza e corte em qualquer lugar que você veja uma oportunidade e, especialmente, se é algo que não afeta sua vida em grande medida.

 

6. Criar um fundo de emergência

 

Emergências acontecem e é bom estar preparado. Os fundos de emergência são uma parte importante de um plano de finanças pessoais saudável.

 

Em quase todos os casos, você não deve tocar ou tirar dinheiro do fundo, em vez disso, deixe que ele fique lá, gerando juros. Se você perder seu emprego ou uma despesa infeliz ou inesperada surgir – como seu carro quebrando ou uma árvore caindo no seu telhado – é quando você deve tocá-lo.

 

7. Economize 10 a 15% para aposentadoria

 

Eu sei que está longe, mas se você quiser beber margaritas em Miami sob um guarda-sol, quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor você estará em seus anos dourados.

 

A primeira coisa deve ser estabelecer uma meta de poupança – uma que lhe diga aproximadamente quanto você deve reservar com o tempo para atingir suas metas de aposentadoria que permitirão que você viva o tipo de estilo de vida que você imagina.

 

Digamos que você tenha 21 anos e não tenha economizado nada, mas acaba de receber uma oferta de emprego pagando US $ 40.000 por ano. Se você economizar 10% de sua renda anualmente, então com a idade de aposentadoria de 67 anos, você terá US $ 2,5 milhões economizados! Cha-ching!

 

Se você precisar de uma calculadora para executar seus próprios números, verifique esta.

 

8. Analise e compreenda seu relatório de crédito

 

Por que os relatórios de crédito são tão importantes? Porque eles são.

 

Eles servem para determinar o quanto de crédito você merece e essa pontuação tem um impacto direto na sua capacidade futura de empréstimo. É importante que você revise e compreenda seu relatório de crédito para garantir que ele tenha todas as informações atualizadas e identifique possíveis erros.

 

Se você deseja obter uma ótima pontuação de crédito, mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos e trabalhe para pagar suas dívidas, em vez de transferi-las de uma conta para outra.

 

9. Use uma ferramenta ou aplicativo financeiro pessoal

 

Suas finanças já são complicadas, vamos descomplicá-las.

 

Como?

 

Muitas ferramentas, como o Quicken para Windows ou o aplicativo MoneyStrands gratuito, permitem que você consolide, gerencie e controle seu dinheiro de forma segura em um só lugar.

 

Com MoneyStrands você pode obter acesso a todos os seus saldos de contas, transações financeiras, hábitos e orçamentos, e ter todas essas informações para começar a tomar decisões mais inteligentes e alcançar seus objetivos financeiros.

melhor aplicativo para controlar seu dinheiro

10. Siga os recursos de gerenciamento de dinheiro

 

Conhecimento é poder. Todo guru financeiro que conhecemos hoje começou como você e eu. Eles apenas aprenderam e se educaram continuamente e transformaram sua paixão em sua profissão.

 

Profissionais de finanças podem dar-lhe alguns conselhos muito necessários sobre como gerenciar seu dinheiro da maneira certa, bem como algumas histórias inspiradoras para você se concentrar em ser a melhor versão de si mesmo!

 

No geral, mantenha-se bem informado, pratique uma boa gestão financeira e talvez um dia você seja o próximo guru das finanças pessoais e tenha milhares, senão milhões, de pessoas compartilhando seu conteúdo e buscando seus conhecimentos sobre a melhor maneira de administrar seu dinheiro. Tudo é possível.

 

Ser capaz de gerir eficazmente o seu dinheiro fará a vida fluir muito mais suavemente, para não mencionar a ajuda a baixar os seus níveis de stress. Ser bem organizado também irá poupar tempo e poupar potenciais dores de cabeça no futuro. E ninguém quer isso.

 

Então, dê os primeiros passos mapeando sua estratégia financeira pessoal com o objetivo sempre presente de poder gerenciar suas finanças melhor do que antes. Muitos outros fizeram isso e você também pode.

Para saber mais clique aqui

Pense em como essas margaritas serão saborosas na praia em Miami daqui a muitos anos.

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4 maneiras de aumentar sua renda

Quando você está lutando para fazer frente às despesas, ou você quer alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente, você pode estar procurando maneiras de aumentar sua renda. Existem soluções de renda de curto prazo, como assumir um segundo emprego, mas, se você sabe que precisa ter uma renda maior para sobreviver, precisa procurar soluções de longo prazo para o seu problema. Como você planeja, é importante considerar as implicações fiscais de ganhar dinheiro extra para que você não acabe devendo impostos extras. Essas soluções podem ajudar sua renda.

 

01 Abrir um negócio secundário

 

Uma maneira de aumentar sua renda é abrir um negócio paralelo que você goste. Embora isso provavelmente comece como algo que você faz em meio período enquanto ainda está trabalhando em seu trabalho original, se for inteligente, poderá transformá-lo em algo que você faz em tempo integral. Encontre algo que você realmente gosta de fazer ou em que você acredita e tente começar a trabalhar nisso. Isso ajuda a ter um plano de negócios. Você também vai querer certificar-se de que você não está colocando mais dinheiro no negócio do que você está tirando.

Mais informações aqui

Há uma variedade de opções de negócios que você pode fazer que realmente correspondem às suas habilidades e interesses. Se você abrir um negócio semelhante ao que faz para o seu trabalho, precisará certificar-se de que não está violando nenhum contrato de concorrência e ver se há regras sobre levar clientes consigo para não se deparar com problemas mais tarde.

como abrir um negocio secundario

02 Ganhar dinheiro com seus hobbies

 

Você pode colocar as coisas que você ama fazendo em seu tempo livre para uma boa utilização. Há muitas maneiras de lucrar com seus hobbies e, se você for criativo, pode ganhar muito dinheiro no seu tempo livre. Você pode começar abrindo uma loja Etsy para vender seus artesanatos ou obras de arte. Certifique-se de cobrar o suficiente para cobrir seus materiais e seu tempo. Você também pode vender modelos ou desenhos, se você puder criá-los por conta própria.

 

Outra maneira de lucrar com seus hobbies é criar um canal ou programa no YouTube com base no hobby. Você pode mostrar como fazer os itens ou revisar itens que você usa regularmente. Se o seu hobby é um jogo, você pode até fazer vídeos de passo a passo e comentários com seus amigos. Pode levar tempo para construir um segmento. No entanto, se você for consistente, isso pode se transformar em uma ótima maneira de ganhar dinheiro extra.

 

03 Encontre uma maneira de construir um fluxo de renda passiva

 

Outra ótima maneira de aumentar sua renda é construir múltiplos fluxos de renda passiva. A maioria deles é resultado de um blog, site ou canal do YouTube que você configura on-line. Leva tempo e muito esforço para começar a ganhar dinheiro real.

 

Você deve se concentrar em um nicho que você realmente gosta de pesquisar ou fazer algo mais geral. É preciso trabalho e tempo para construir uma audiência, e você vai querer encontrar maneiras de envolver o público.

 

Se você estiver interessado em fazer isso, precisa se sentir confortável usando todos os tipos de mídia social e entrando em contato com as pessoas on-line. Há muitas histórias de sucesso, mas ainda mais histórias de pessoas que não foram tão grandes.

 

A chave para a renda passiva é construir uma base sólida que gere receita para você. Se você escrever livros, precisará publicar de quatro a cinco antes de ver a renda passiva começar a ser estabelecida. Com um blog ou site, isso pode levar vários anos. Este é um projeto de longo prazo e deve ser algo que você realmente goste.

como construir renda passiva

04 Peça um aumento ou promoção

 

Uma opção final que você deve considerar é pedir um aumento ou uma promoção dentro de sua empresa. Você também pode querer procurar um emprego melhor em uma empresa diferente, depois de ter experiência de trabalho adicional. Seu empregador pode oferecer um programa de treinamento para futuros gerentes ou dar a você a oportunidade de treinamento completo que aumentará suas habilidades profissionais. Se você gosta da linha de trabalho em que está, essa é uma ótima maneira de aumentar sua renda.

Saiba mais clicando nesse link

Não tenha medo de procurar um novo emprego se não estiver ganhando dinheiro suficiente para cobrir suas despesas. Pode ser frustrante estar em um trabalho onde você se sente preso ou subestimado. Aproveite o tempo para procurar um novo emprego regularmente.

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O que é Bitcoin?

Bitcoin é uma criptocorrência criada em 2009. Os marketplaces chamados “bitcoin exchanges” permitem que as pessoas comprem ou vendam bitcoins usando diferentes moedas.

 

História da Bitcoin

 

Lançado como um software de código aberto em 2009, o Bitcoin é frequentemente creditado como a primeira criptomoeda do mundo e é melhor definido como uma moeda digital que só existe eletronicamente.

 

O Bitcoin é descentralizado, o que significa que não possui uma autoridade emissora central ou instituição política que controla a quantidade de bitcoin em circulação. Mas a plataforma Bitcoin está longe de ser anárquica.

 

Todo o processo é bem simples e organizado: os detentores de bitcoins são capazes de transferir bitcoins através de uma rede peer-to-peer. Essas transferências são rastreadas no “blockchain”, comumente referido como um livro gigante. Esse registro registra todas as transações de bitcoin já feitas. Cada “bloco” no blockchain é formado por uma estrutura de dados baseada em árvores Merkle criptografadas. Isso é particularmente útil para detectar fraudes ou arquivos corrompidos. Se um único arquivo em uma cadeia for corrupto ou fraudulento, o blockchain impedirá que ele danifique o restante do ledger.

 

Em vez de depender de um governo para imprimir uma nova moeda, a programação blockchain do Bitcoin é lida com bitcoins e quantos são produzidos. Ele também rastreia onde os bitcoins estão e garante que as transações sejam precisas.

 

Atualmente, existem cerca de 17 milhões de bitcoins em circulação. Não existe uma agência reguladora central ou um governo que controle o fornecimento de bitcoins, o que significa que o fornecimento é controlado pelo design. A oferta total a ser criada é limitada a 21 milhões de bitcoins.

 

Este limite levanta um argumento de que o Bitcoin poderia ter problemas de escalonamento. No entanto, como o Bitcoin é essencialmente infinitesimalmente divisível (o que significa que os usuários podem transferir até 0,00000001 bitcoins), isso não cria realmente um problema de dimensionamento. O número mágico de 21 milhões é arbitrário.

 

Acredita-se que o Bitcoin foi projetado para se tornar uma moeda deflacionária para combater o uso da inflação pelo governo como uma tributação oculta para redistribuir a riqueza obtida. Muitas pessoas elogiam o Bitcoin por capacitar o povo ao derrubar os poderes de impressão monetária de políticos transitórios.

Quer saber mais? Clique nesse link

Por que bitcoin?

 

Bitcoins podem ser usados para comprar mercadorias anonimamente. Além disso, os pagamentos internacionais são fáceis e baratos porque os bitcoins não estão vinculados a nenhum país ou sujeitos a regulamentação. Pequenas empresas podem gostar deles porque não há taxas de cartão de crédito. Algumas pessoas simplesmente compram bitcoins como investimento, esperando que elas aumentem seu valor.

porque bitcoin é tão bom

Comprando bitcoins

 

Compre em um Exchange

 

Muitos mercados chamados “bolsas de bitcoin” permitem que as pessoas comprem ou vendam bitcoins usando moedas diferentes. Coinbase é uma bolsa líder, juntamente com Bitstamp e Bitfinex. Mas a segurança pode ser uma preocupação: bitcoins no valor de dezenas de milhões de dólares foram roubados da Bitfinex quando foi hackeada em 2016.

 

Transferências

 

As pessoas podem enviar bitcoins umas para as outras usando aplicativos móveis ou seus computadores. É semelhante a enviar dinheiro digitalmente.

 

Mineração

 

As pessoas competem para “minerar” bitcoins usando computadores para resolver quebra-cabeças matemáticos complexos. É assim que os bitcoins são criados. Atualmente, um vencedor é recompensado com 12,5 bitcoins aproximadamente a cada 10 minutos.

 

Carteira Bitcoin

 

Os bitcoins são armazenados em uma “carteira digital”, que existe na nuvem ou no computador de um usuário. A carteira é um tipo de conta bancária virtual que permite aos usuários enviar ou receber bitcoins, pagar por mercadorias ou economizar seu dinheiro. Ao contrário das contas bancárias, as carteiras bitcoin não são seguradas pelo FDIC.

 

Carteira na nuvem:

 

Os servidores foram invadidos. As empresas fugiram com os bitcoins dos clientes.

 

Carteira no computador:

 

Você pode excluí-los acidentalmente. Os vírus poderiam destruí-los.

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O anonimato do bitcoin

 

Embora cada transação de bitcoin seja registrada em um log público, os nomes de compradores e vendedores nunca são revelados – apenas seus IDs de carteira. Embora isso mantenha as transações dos usuários de bitcoin em sigilo, também permite que elas comprem ou vendam qualquer coisa sem facilmente rastreá-las de volta para elas. É por isso que se tornou a moeda de escolha para pessoas que compram drogas on-line ou outras atividades ilícitas.

melhor forma de comprar e vender bitcoin

O futuro do Bitcoin em questão

 

Ninguém sabe o que será da bitcoin. Na maior parte do mundo não é regulamentada, mas alguns países como Japão, China e Austrália começaram a pesar regulamentações Os governos estão preocupados com a taxação e sua falta de controle sobre a moeda.

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6 estratégias comuns de investimento dos gestores de fundos

Os critérios que os gestores de fundos mútuos usam para selecionar seus ativos variam amplamente de acordo com o gerente individual. Portanto, ao escolher um fundo, você deve analisar atentamente o estilo de investimento do gerente para se adequar ao seu perfil de risco-recompensa.

 

“O estilo de investimento é incrivelmente importante devido à maneira como o investimento funciona”, diz Chris Geczy, diretor do programa de gerenciamento de patrimônio da The Wharton School na Universidade da Pensilvânia.

 

“Tanto o risco quanto o retorno estão conectados ao estilo. De acordo com a teoria de portfólio de prática atual, você pode otimizar uma mistura de estilos para diversificação, equilibrando recompensa e risco.”

 

Veja aqui 6 estratégias de investimento comuns entre os gerentes de fundos, incluindo:

 

  • – Investimento top-down
  • – Investimento bottom-up
  • – Análise fundamental
  • – Análise técnica
  • – Investimento Contrário
  • – Investimento em dividendos

 

Investimento top-down ou bottom-up

 

As estratégias de investimento de top-down envolvem a escolha de ativos com base em um grande tema.

 

Por exemplo, se um gestor de fundos antecipar que a economia crescerá de forma acentuada, ele ou ela poderá comprar ações em toda a linha. Ou o gerente pode comprar ações em setores econômicos específicos, como industrial e alta tecnologia, que tendem a superar o desempenho quando a economia está forte.

 

Se o gestor espera que a economia caia, pode estimulá-lo a vender ações ou comprar ações em setores defensivos, como assistência médica e bens de consumo básico.

Gerentes de bottom up escolhem ações com base na força de uma empresa individual, independentemente do que está acontecendo na economia como um todo ou no setor em que a empresa está.

 

“A grande vantagem de Top-Down é que você está olhando para a floresta e não para as árvores”, diz Mick Heyman, consultor financeiro independente em San Diego. Isso facilita a seleção de ações ou outros investimentos.

 

E, “Quando você está certo, você está certo”, diz Tim Ghriskey, co-fundador da Solaris Asset Management em Bedford Hills, Nova York.

 

É claro que os gerentes podem estar errados em sua grande ideia. E mesmo se eles estiverem certos, isso não garante que eles escolherão os investimentos certos.

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“Um bom exemplo é o ouro”, diz James Holtzman, acionista da Legend Financial Advisors, em Pittsburgh. “Isso faria sentido para um investidor de top-down. Mas e se você estiver olhando para uma ação de mineração de ouro e a empresa estiver sendo atropelada? O estoque em particular pode estar pronto para entrar em colapso, embora investir em ouro faça sentido. ”

 

Um gerente de bottom-up se beneficia de uma pesquisa minuciosa em uma empresa individual, mas uma queda no mercado muitas vezes puxa os investimentos mais fortes para baixo.

estrategias de investimento

Análise fundamental ou técnica

 

A análise fundamental envolve a avaliação de todos os fatores que afetam o desempenho de um investimento. Para uma ação, isso significaria olhar para todas as informações financeiras da empresa e também envolver reuniões com executivos, funcionários, fornecedores, clientes e concorrentes da empresa. “Você quer analisar o gerenciamento, entender realmente o que está impulsionando a empresa e de onde vem o crescimento”, diz Heyman.

 

A análise técnica envolve a escolha de ativos com base em padrões de negociação anteriores. Você está vendo as tendências do preço de um investimento.

 

A maioria dos gerentes enfatiza a análise fundamental, porque eles querem entender o que impulsionará o crescimento. Os investidores esperam que a ação aumente caso a empresa esteja lucrando, por exemplo.

 

Mas os fundamentos nem sempre carregam o dia. “Você pode ter um período de tempo em que o mercado se move em técnicas”, diz Holtzman.

 

Heyman vê o poder na análise técnica, porque ele acredita que o preço de um ativo em um único momento reflete todas as informações disponíveis sobre ele. Os melhores gerentes usam os fundamentos e os técnicos, diz ele. “Se uma ação tem bons fundamentos, deve ser estável para subir. Se não estiver aumentando, o mercado está dizendo que você está errado ou que deveria se concentrar em outra coisa. ”

 

Investimento Contrário

 

Os gerentes contrários escolhem ativos que estão em desuso. Eles determinam o consenso do mercado sobre uma empresa ou setor e depois apostam contra ele.

 

O estilo contrário é geralmente alinhado com uma estratégia de investimento de valor, o que significa comprar ativos que são subvalorizados por alguma medida estatística, diz Geczy, da Wharton.

 

“No longo prazo, o valor bateu o crescimento de ativos em todo o mundo, embora durante certos períodos isso não seja verdade”, diz ele. “O estilo “investimento contrário” geralmente recompensa os investidores, mas você tem que escolher os ativos certos no momento certo.”

 

O risco, é claro, é que o consenso esteja certo, o que resulta em apostas e perdas erradas para um gerente em contramão.

 

o que é investimento contrário

 

Investimento em dividendos

 

Como o nome sugere, os fundos de dividendos compram ações com um forte histórico de lucros e dividendos. Devido à volatilidade do mercado de ações dos últimos anos, muitos investidores gostam da ideia de um fundo que lhes oferece um pagamento regular.

 

“Mesmo que o preço caia, pelo menos você está ganhando alguma renda”, diz Russ Kinnel, diretor de pesquisa de fundos mútuos da Morningstar. “É uma boa maneira de suplementar a renda se você estiver aposentado.”

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No entanto, a recente popularidade das ações de dividendos faz com que alguns analistas de mercado se perguntem se estão atualmente supervalorizados. Além disso, tenha cuidado com fundos com rendimentos extremamente altos. Isso pode ser um sinal de que as empresas estão assumindo riscos exorbitantes e estão indo para declínios.

 

A maioria dos especialistas aconselha a diversificação entre estilos de investimento. “No final, uma maneira equilibrada de ver as coisas tende a criar menos erros”, diz Heyman.

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8 Maneiras Simples De Poupar Dinheiro

Às vezes, a parte mais difícil de economizar dinheiro é apenas começar. Este guia passo – a – passo sobre como economizar dinheiro pode te ajudar a desenvolver um plano simples e realista para economizar e alcançar metas, grandes ou pequenas.

 

1- Registre suas despesas

 

O primeiro passo para poupar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas, o que significa que todos os itens do café, casa, saídas devem estar devidamente anotadas. Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada quantia. Considere usar seu cartão de crédito ou extratos bancários para ajudá-lo com isso. Alguns bancos possuem essa ferramenta de controle de gastos, basta verificar isso com seu gerente de conta.

Saiba Mais

2- Fazer um orçamento

 

Depois de ter uma ideia do que você gasta em um mês, você pode começar a organizar suas despesas registradas em um orçamento viável. Seu orçamento deve descrever como suas despesas correspondem à sua renda – para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Além de suas despesas mensais, certifique-se de incluir despesas que ocorrem regularmente, mas não em todos os meses, como a manutenção do carro.

como fazer um orçamento

3- Planeje economizar dinheiro

 

Agora que você fez um orçamento, crie uma categoria de economia dentro dele. Tente economizar de 10 a 15% de sua renda. Se suas despesas são tão altas que você não pode economizar muito, pode ser hora de cortar. Para fazer isso, identifique itens não essenciais nos quais você pode gastar menos, como entretenimento e refeições, e encontre maneiras de economizar em suas despesas mensais fixas também, como economizar água e luz.

 

Dica: considere o dinheiro que você coloca na poupança uma despesa regular, semelhante à mantimentos, para reforçar bons hábitos de poupança.

 

4- Escolha algo para economizar

 

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você pode querer economizar – talvez você esteja se casando, planejando férias ou economizando para a aposentadoria. Em seguida, descubra quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para salvá-lo. Hoje existem aplicativos para fazer esse tipo de objetivo, eles ajudam bastante a organizar suas finanças

 

Se você está economizando para a aposentadoria ou a educação do seu filho, considere colocar esse dinheiro em uma conta de investimento. Enquanto os investimentos vêm com riscos e podem perder dinheiro, eles também criam a oportunidade de retornos compostos se você planeja um evento com muita antecedência. Veja o passo No. 6 para mais detalhes.

 

5- Decida suas prioridades

 

Depois de suas despesas e receitas, é provável que seus objetivos tenham o maior impacto em como você aloca suas economias. Lembre-se de estabelecer metas de longo prazo. É importante que o planejamento para a aposentadoria não atrapalhe as necessidades de curto prazo. Saiba como priorizar suas metas de economia para ter uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro no futuro próximo, poderá começar a economizar dinheiro por um agora.

 

6- Escolha as ferramentas certas

 

Se você está economizando para metas de curto prazo, considere o uso dessas contas de depósito seguradas pelo FDIC:

– Conta poupança

– Certificado de depósito (CD), que bloqueia seu dinheiro por um período fixo de tempo a uma taxa que normalmente é maior que a da poupança

 

Para objetivos de longo prazo, considere:

– Contas de aposentadoria individuais seguradas pelo FDIC (IRAs), que são contas de poupança com eficiência fiscal

  • Valores mobiliários, tais como ações ou fundos mútuos. Estes produtos de investimento estão disponíveis através de contas de investimento com um corretor.

 

Lembre-se de que os valores mobiliários não são segurados pelo FDIC, não são depósitos ou outras obrigações de um banco e não são garantidos por um banco. Eles estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a possível perda do seu principal.

 

Dica: você não precisa escolher apenas uma conta. Olhe atentamente para todas as suas opções e considere coisas como equilíbrio de mínimos, taxas e taxas de juros para que você possa escolher o mix que o ajudará a economizar para seus objetivos.

Clique Aqui para mais informações

7- Faça a poupança automática

 

Quase todos os bancos oferecem transferências automáticas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada contracheque vá diretamente para sua conta poupança. Dividir seu depósito direto e configurar transferências automatizadas são formas simples de economizar dinheiro, já que você não precisa pensar nisso e, em geral, reduz a tentação de gastar o dinheiro.

guarde dinheiro na poupança

8- Veja suas economias crescerem

 

Revise seu orçamento e verifique seu progresso todos os meses. Isso não apenas ajudará você a manter seu plano de economia pessoal, mas também ajudará a identificar e corrigir problemas rapidamente.

 

Essas maneiras simples de economizar podem até inspirar você a economizar mais dinheiro todos os dias e atingir suas metas mais rapidamente.

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Como juntar dinheiro: 05 dicas para juntar dinheiro

Às vezes, a coisa mais difícil de economizar dinheiro é apenas começar. Pode ser difícil descobrir maneiras simples de economizar dinheiro e como usar suas economias para perseguir suas metas financeiras. Este guia passo-a-passo para os hábitos de economia de dinheiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano de poupança realista.

  1. Registre suas despesas

O primeiro passo para poupar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas, ou seja, todos os cafés, jornais e lanches que você comprar. Idealmente, você pode contabilizar cada centavo.

Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada quantia. Considere usar seu cartão de crédito ou extratos bancários para ajudá-lo com isso. Se você fizer transações bancárias on-line, poderá filtrar suas declarações para dividir facilmente seus gastos.

  1. Fazer um orçamento

Depois de ter uma ideia do que você gasta em um mês, você pode começar a organizar suas despesas registradas em um orçamento viável. Seu orçamento deve descrever como suas despesas correspondem à sua renda – para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Além de suas despesas mensais, certifique-se de incluir despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como a manutenção do carro. Encontre mais informações sobre como criar um orçamento

  1. Planeje economizar dinheiro

Agora que você fez um orçamento, crie uma categoria de poupança dentro dele. Tente economizar de 10% a 15% de sua renda como poupança. Se as despesas são tão altas que você não pode economizar muito, pode ser hora de cortar. Para fazer isso, identifique os itens essenciais que você pode gastar menos, como entretenimento e jantar fora. Reunimos ideias para poupar dinheiro todos os dias e reduzimos as despesas mensais fixas.

Dica: Considerando a poupança, uma despesa regular, semelhante a mantimentos, é uma ótima maneira de reforçar bons hábitos de poupança.

  1. Escolha algo para economizar

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você pode querer economizar – qualquer coisa, desde um pagamento inicial de uma casa até as férias – e, em seguida, calcule quanto tempo levará para economizar.

Aqui estão alguns exemplos de metas de curto e longo prazo:

Curto prazo (1 a 3 anos)

  • Fundo de emergência (3-9 meses de despesas de vida, apenas no caso)
  • Período de férias
  • Entrada de um carro

Longo prazo (4 + anos)

  • Aposentadoria*
  • Educação do seu filho *
  • Entrada em uma casa ou um projeto de remodelação

* Se você está economizando para a aposentadoria ou a educação de seu filho, considere colocar esse dinheiro em uma conta de investimento.

  1. Decida suas prioridades

Depois de suas despesas e receitas, suas metas provavelmente terão o maior impacto sobre como você economiza dinheiro. Lembre-se de lembrar metas de longo prazo – é importante que o planejamento para a aposentadoria não fique atrás de necessidades de curto prazo.

A priorização de metas pode fornecer uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro em um futuro próximo, pode começar a gastar dinheiro para um.

DICAS BÔNUS

Confira abaixo algumas dicas bônus que preparamos para você:

  1. Faça a poupança automática

Quase todos os bancos oferecem transferências automáticas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e para onde transferir dinheiro, ou até mesmo dividir seu depósito direto entre suas contas correntes e de poupança.

As transferências automáticas são uma ótima maneira de economizar dinheiro, pois você não precisa pensar nisso e, em geral, reduz a tentação de gastar o dinheiro.

  1. Veja suas economias crescerem

Verifique seu progresso todo mês. Isso não apenas ajudará você a manter seu plano de economia pessoal, mas também ajudará a identificar e corrigir problemas rapidamente. Essas maneiras simples de economizar dinheiro podem até inspirar você a economizar mais e atingir seus objetivos mais rapidamente.

Como poupar ao longo prazo?

Economizar a longo prazo para construir um fundo de emergência, tirar férias dos seus sonhos ou fazer um pagamento em uma nova casa – não acontece apenas. Requer planejamento e disciplina. Aprenda como definir metas, controlar gastos e economizar em suas maiores despesas.

  • Acompanhe os gastos: obtenha uma imagem real de onde seu dinheiro vai hoje, acompanhando seu fluxo de caixa mensal – sua renda menos seus gastos. Isso também tornará mais fácil marcar o progresso em direção ao seu objetivo de economia.
  • Refinanciar sua hipoteca: Refinanciar sua hipoteca para impedir uma taxa de juros menor pode economizar várias centenas de dólares por mês. Você precisa obter seus patos em uma fileira antes de refinanciar para maximizar suas economias, então verifique sua pontuação de crédito e evite assumir novas dívidas. Use nossa calculadora de refinanciamento de hipotecas para descobrir quanto você pode economizar.