post

10 Passos Únicos Para Gerenciar Seu Dinheiro

Gestão de dinheiro ruim. Parece desagradável e você provavelmente não quer nada com isso.

 

No entanto, boa parte dos brasileiros não gerencia seu dinheiro adequadamente. Algumas fontes relatam que pessoas que moram no Brasil são muito ruins quando se trata de suas finanças, em comparação com outros países desenvolvidos.

 

Ainda assim, há esperança para você se você se encontrar nesse grupo.

 

Existem algumas estratégias experimentadas e testadas que você pode aprender a gerenciar seu dinheiro da maneira certa.

 

Vamos dar uma olhada.

 

Ter um bom plano de gerenciamento de dinheiro pode ser a luz no fim do túnel para pessoas que tentam colocar sua vida financeira em ordem.

 

Se você é como eu e tem várias contas bancárias, cartões de crédito, um IRA, e assim por diante, muitas vezes ficar agarrado e compreender totalmente o seu estado de finanças pessoais pode parecer difícil…

 

Mas se você não tomar as medidas adequadas para se organizar e realmente aprender maneiras de gerenciar melhor suas finanças, sentirá que está nadando contra a corrente.

 

Administrar seu dinheiro – como qualquer coisa – leva tempo para entender e melhorar. E para dominar, também é preciso compromisso e uma sólida compreensão de sua situação financeira. Estes são os primeiros passos na gestão eficaz do dinheiro.

 

Todos e qualquer um que já assumiu o controle de suas finanças passaram por isso; e colocar sua vida financeira em ordem, mais cedo ou mais tarde, é de extrema importância.

Clique aqui para mais informações

1. Crie um orçamento

 

Primeiro: crie um orçamento se ainda não o fez. Isso é necessário? Os limpadores de para-brisa são necessários na chuva? Confie em mim, você precisa de um.

 

Criar e aderir a um orçamento pode parecer um pouco difícil de alcançar no começo, mas vale a pena no final. Orçamento nos ajuda a ver com clareza e transparência total a nossa situação financeira. E isso é o mais importante para uma melhor gestão do seu dinheiro.

 

É o primeiro passo para nos ajudar a pagar as dívidas e começar a poupar para despesas futuras, como uma hipoteca, um carro e sua aposentadoria. É o que trará equilíbrio à sua vida financeira e lhe dará paz de espírito.

 

Para começar, você precisará entender suas despesas e sua renda para gerenciar melhor seu dinheiro. Isso é abordado nas duas etapas a seguir…

saiba como criar um orçamento

2. Entenda suas despesas

 

Peça a alguém que diga o quanto eles gastam um mês em tudo e eles podem não ser capazes de fazê-lo. Isso não é raro.

 

Muitas pessoas realmente não sabem o valor total das despesas que geram em determinado mês. Este é um problema, mas há uma solução fácil para isso. Aqui está: por um mês, acompanhe todas as suas despesas. Pegue todos os seus recibos (mantimentos, contas de restaurante, utilitários, etc.) e examine seus extratos bancários e some todas as suas despesas. Lembre-se de controlar as despesas pagas em dinheiro, bem como cartões de crédito.

 

A ideia é ter todas as suas despesas (variáveis e fixas) contabilizadas para obter um valor total. Isso permitirá que você veja toda a imagem e saiba como gerenciar suas despesas daqui para frente. Você também irá desejar comparar seu desempenho histórico ao longo do tempo.

 

3. Entenda sua renda

 

Peça a alguém que diga o quanto eles ganham um mês e, embora eles provavelmente não digam a você, eles sabem internamente. Esta é a diferença entre receitas e despesas, a maioria das pessoas conhece sua renda mensal completa, mas tem menos conhecimento de suas despesas mensais completas.

 

No entanto, o objetivo é descobrir suas despesas totais e subtrair isso da receita total do mês em questão.

 

Depois de entender suas despesas e receitas e ter uma compreensão firme do dinheiro que entra e sai da sua vida, é hora de tomar algumas medidas adicionais para melhor administrar seu dinheiro.

 

4. Consolidar sua dívida

 

Dívida, a temida palavra. Ninguém gosta de dívidas. Ninguém. E a maioria das pessoas que precisam de ajuda para administrar o dinheiro realmente precisa de ajuda para sair da dívida.

 

A primeira coisa a fazer é controlá-la e trabalhar para se livrar dela. Se você tiver dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outras dívidas; procure consolidá-los e tentar obter a menor taxa de juros possível.

 

Se você tiver apenas uma única dívida de cartão de crédito e estiver com um orçamento apertado, tente pagar pelo menos o valor mínimo assim que receber a fatura do cartão de crédito. Então, se suas finanças permitirem, e você encontrar mais algum dinheiro, tente fazer o mesmo pagamento algumas semanas depois.

 

Tente manter esse ciclo de pagamento até que sua dívida seja totalmente liquidada.

 

5. Cortar ou remover despesas desnecessárias

 

Grande fã do Starbucks? Se você está comprando um Venti Caffe Latte todos os dias (tão deliciosos quanto eles são) que está em torno de US $ 4 de sua carteira. Multiplique isso e você pode estar gastando cerca de US $ 1.400 por ano apenas com isso. Talvez, apenas talvez, considere fazer sua própria mistura em casa para beliscar os centavos?

 

Lembre-se, a idéia é aprender a administrar melhor suas finanças levando tudo e cada centavo em conta.

 

Por isso, faça algumas despesas de limpeza e corte em qualquer lugar que você veja uma oportunidade e, especialmente, se é algo que não afeta sua vida em grande medida.

 

6. Criar um fundo de emergência

 

Emergências acontecem e é bom estar preparado. Os fundos de emergência são uma parte importante de um plano de finanças pessoais saudável.

 

Em quase todos os casos, você não deve tocar ou tirar dinheiro do fundo, em vez disso, deixe que ele fique lá, gerando juros. Se você perder seu emprego ou uma despesa infeliz ou inesperada surgir – como seu carro quebrando ou uma árvore caindo no seu telhado – é quando você deve tocá-lo.

 

7. Economize 10 a 15% para aposentadoria

 

Eu sei que está longe, mas se você quiser beber margaritas em Miami sob um guarda-sol, quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor você estará em seus anos dourados.

 

A primeira coisa deve ser estabelecer uma meta de poupança – uma que lhe diga aproximadamente quanto você deve reservar com o tempo para atingir suas metas de aposentadoria que permitirão que você viva o tipo de estilo de vida que você imagina.

 

Digamos que você tenha 21 anos e não tenha economizado nada, mas acaba de receber uma oferta de emprego pagando US $ 40.000 por ano. Se você economizar 10% de sua renda anualmente, então com a idade de aposentadoria de 67 anos, você terá US $ 2,5 milhões economizados! Cha-ching!

 

Se você precisar de uma calculadora para executar seus próprios números, verifique esta.

 

8. Analise e compreenda seu relatório de crédito

 

Por que os relatórios de crédito são tão importantes? Porque eles são.

 

Eles servem para determinar o quanto de crédito você merece e essa pontuação tem um impacto direto na sua capacidade futura de empréstimo. É importante que você revise e compreenda seu relatório de crédito para garantir que ele tenha todas as informações atualizadas e identifique possíveis erros.

 

Se você deseja obter uma ótima pontuação de crédito, mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos e trabalhe para pagar suas dívidas, em vez de transferi-las de uma conta para outra.

 

9. Use uma ferramenta ou aplicativo financeiro pessoal

 

Suas finanças já são complicadas, vamos descomplicá-las.

 

Como?

 

Muitas ferramentas, como o Quicken para Windows ou o aplicativo MoneyStrands gratuito, permitem que você consolide, gerencie e controle seu dinheiro de forma segura em um só lugar.

 

Com MoneyStrands você pode obter acesso a todos os seus saldos de contas, transações financeiras, hábitos e orçamentos, e ter todas essas informações para começar a tomar decisões mais inteligentes e alcançar seus objetivos financeiros.

melhor aplicativo para controlar seu dinheiro

10. Siga os recursos de gerenciamento de dinheiro

 

Conhecimento é poder. Todo guru financeiro que conhecemos hoje começou como você e eu. Eles apenas aprenderam e se educaram continuamente e transformaram sua paixão em sua profissão.

 

Profissionais de finanças podem dar-lhe alguns conselhos muito necessários sobre como gerenciar seu dinheiro da maneira certa, bem como algumas histórias inspiradoras para você se concentrar em ser a melhor versão de si mesmo!

 

No geral, mantenha-se bem informado, pratique uma boa gestão financeira e talvez um dia você seja o próximo guru das finanças pessoais e tenha milhares, senão milhões, de pessoas compartilhando seu conteúdo e buscando seus conhecimentos sobre a melhor maneira de administrar seu dinheiro. Tudo é possível.

 

Ser capaz de gerir eficazmente o seu dinheiro fará a vida fluir muito mais suavemente, para não mencionar a ajuda a baixar os seus níveis de stress. Ser bem organizado também irá poupar tempo e poupar potenciais dores de cabeça no futuro. E ninguém quer isso.

 

Então, dê os primeiros passos mapeando sua estratégia financeira pessoal com o objetivo sempre presente de poder gerenciar suas finanças melhor do que antes. Muitos outros fizeram isso e você também pode.

Para saber mais clique aqui

Pense em como essas margaritas serão saborosas na praia em Miami daqui a muitos anos.

post

8 Maneiras Simples De Poupar Dinheiro

Às vezes, a parte mais difícil de economizar dinheiro é apenas começar. Este guia passo – a – passo sobre como economizar dinheiro pode te ajudar a desenvolver um plano simples e realista para economizar e alcançar metas, grandes ou pequenas.

 

1- Registre suas despesas

 

O primeiro passo para poupar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas, o que significa que todos os itens do café, casa, saídas devem estar devidamente anotadas. Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipoteca, e totalize cada quantia. Considere usar seu cartão de crédito ou extratos bancários para ajudá-lo com isso. Alguns bancos possuem essa ferramenta de controle de gastos, basta verificar isso com seu gerente de conta.

Saiba Mais

2- Fazer um orçamento

 

Depois de ter uma ideia do que você gasta em um mês, você pode começar a organizar suas despesas registradas em um orçamento viável. Seu orçamento deve descrever como suas despesas correspondem à sua renda – para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Além de suas despesas mensais, certifique-se de incluir despesas que ocorrem regularmente, mas não em todos os meses, como a manutenção do carro.

como fazer um orçamento

3- Planeje economizar dinheiro

 

Agora que você fez um orçamento, crie uma categoria de economia dentro dele. Tente economizar de 10 a 15% de sua renda. Se suas despesas são tão altas que você não pode economizar muito, pode ser hora de cortar. Para fazer isso, identifique itens não essenciais nos quais você pode gastar menos, como entretenimento e refeições, e encontre maneiras de economizar em suas despesas mensais fixas também, como economizar água e luz.

 

Dica: considere o dinheiro que você coloca na poupança uma despesa regular, semelhante à mantimentos, para reforçar bons hábitos de poupança.

 

4- Escolha algo para economizar

 

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você pode querer economizar – talvez você esteja se casando, planejando férias ou economizando para a aposentadoria. Em seguida, descubra quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para salvá-lo. Hoje existem aplicativos para fazer esse tipo de objetivo, eles ajudam bastante a organizar suas finanças

 

Se você está economizando para a aposentadoria ou a educação do seu filho, considere colocar esse dinheiro em uma conta de investimento. Enquanto os investimentos vêm com riscos e podem perder dinheiro, eles também criam a oportunidade de retornos compostos se você planeja um evento com muita antecedência. Veja o passo No. 6 para mais detalhes.

 

5- Decida suas prioridades

 

Depois de suas despesas e receitas, é provável que seus objetivos tenham o maior impacto em como você aloca suas economias. Lembre-se de estabelecer metas de longo prazo. É importante que o planejamento para a aposentadoria não atrapalhe as necessidades de curto prazo. Saiba como priorizar suas metas de economia para ter uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro no futuro próximo, poderá começar a economizar dinheiro por um agora.

 

6- Escolha as ferramentas certas

 

Se você está economizando para metas de curto prazo, considere o uso dessas contas de depósito seguradas pelo FDIC:

– Conta poupança

– Certificado de depósito (CD), que bloqueia seu dinheiro por um período fixo de tempo a uma taxa que normalmente é maior que a da poupança

 

Para objetivos de longo prazo, considere:

– Contas de aposentadoria individuais seguradas pelo FDIC (IRAs), que são contas de poupança com eficiência fiscal

  • Valores mobiliários, tais como ações ou fundos mútuos. Estes produtos de investimento estão disponíveis através de contas de investimento com um corretor.

 

Lembre-se de que os valores mobiliários não são segurados pelo FDIC, não são depósitos ou outras obrigações de um banco e não são garantidos por um banco. Eles estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a possível perda do seu principal.

 

Dica: você não precisa escolher apenas uma conta. Olhe atentamente para todas as suas opções e considere coisas como equilíbrio de mínimos, taxas e taxas de juros para que você possa escolher o mix que o ajudará a economizar para seus objetivos.

Clique Aqui para mais informações

7- Faça a poupança automática

 

Quase todos os bancos oferecem transferências automáticas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada contracheque vá diretamente para sua conta poupança. Dividir seu depósito direto e configurar transferências automatizadas são formas simples de economizar dinheiro, já que você não precisa pensar nisso e, em geral, reduz a tentação de gastar o dinheiro.

guarde dinheiro na poupança

8- Veja suas economias crescerem

 

Revise seu orçamento e verifique seu progresso todos os meses. Isso não apenas ajudará você a manter seu plano de economia pessoal, mas também ajudará a identificar e corrigir problemas rapidamente.

 

Essas maneiras simples de economizar podem até inspirar você a economizar mais dinheiro todos os dias e atingir suas metas mais rapidamente.